SEGURO DE VIDA
Seguro de Vida: protege a quienes dependen de ti y el patrimonio que has construido.
Un seguro de vida puede darle a tu familia la liquidez necesaria para mantener sus gastos, continuar sus proyectos y evitar tomar decisiones financieras apresuradas si un día tus ingresos dejan de llegar.
Seguro de Vida: protege a quienes dependen de ti y el patrimonio que has construido.
Un seguro de vida puede darle a tu familia la liquidez necesaria para mantener sus gastos, continuar sus proyectos y evitar tomar decisiones financieras apresuradas si un día tus ingresos dejan de llegar.
La pregunta no es solamente cuánto asegurar.
La pregunta es: ¿cuánto tiempo quieres proteger?
UN SEGURO DE VIDA CONVIERTE PROTECCIÓN EN LIQUIDEZ
Puedes tener patrimonio y, aun así, no tener suficiente dinero disponible si tus ingresos dejan de llegar.
Una casa, inversiones, un negocio o un plan de retiro tienen valor, pero no necesariamente pueden convertirse en efectivo de inmediato y en las condiciones que quisieras.
PATRIMONIO CONSTRUIDO
Casa
Inversiones
Negocio
Ahorro para el retiro
Otros activos
→ NECESIDAD
DE LIQUIDEZ →
RECURSOS DISPONIBLES
Gastos familiares
Educación
Deudas y compromisos
Proyectos importantes
Tiempo para reorganizarse
El Seguro de Vida ayuda a cerrar esa brecha.
Crea liquidez para que tu familia tenga tiempo y opciones
sin tener que deshacer su patrimonio con prisa.
No se trata solamente de dejar dinero. Se trata de darle tiempo y opciones a tu familia.
¿CUÁNTOS AÑOS ESTÁN PROTEGIDOS TUS INGRESOS?
Calcula cuánto tiempo podría mantener tu familia sus gastos actuales
con los recursos que tendría disponibles si tus ingresos dejaran de llegar.
Incluye seguros de vida y otros recursos líquidos que realmente estarían disponibles para tu familia. No incluyas casa, negocio ni patrimonio difícil de liquidar.
Como referencia, se recomiendan 10 años. Si tienes hijos pequeños, considera utilizar como horizonte los años que faltan para que puedan ser económicamente independientes.
Tu nivel de protección
Ingresa tus datos para conocer cuántos años de gastos familiares tienes protegidos actualmente.
Es una referencia para identificar la brecha entre los recursos que tu familia tendría disponibles y el tiempo que quieres proteger. Una estrategia de protección debe considerar tu situación, patrimonio, compromisos y coberturas actuales.
¿CÓMO SABER CUÁNTO SEGURO DE VIDA NECESITAS?
La brecha que viste en el simulador es un punto de partida. La suma asegurada adecuada depende de qué quieres proteger, durante cuánto tiempo y con qué recursos ya cuentas hoy.
1. Mantener el estilo de vida familiar
Cuánto necesita tu familia cada mes para cubrir vivienda, alimentación, salud, transporte y gastos cotidianos.
2. Proteger proyectos importantes
Educación de tus hijos, metas familiares y compromisos que quieres que puedan continuar aunque tú ya no generes ingresos.
3. Cubrir deudas y obligaciones
Créditos, hipoteca u otros compromisos que podrían convertirse en una carga para tu familia.
4. Considerar los recursos que ya existen
Seguros de vida, ahorro y patrimonio líquido que realmente estaría disponible para cubrir esas necesidades.
La suma asegurada no debería elegirse al azar.
Debe existir una relación entre:
lo que tu familia necesita + el tiempo que quieres proteger − los recursos que ya tiene disponibles.
Por eso dos personas con el mismo ingreso pueden necesitar montos de protección completamente diferentes.
¿Y SI NO FALTO, PERO YA NO PUEDO TRABAJAR?
Tu capacidad de generar ingresos también es parte de tu patrimonio.
Cuando pensamos en un Seguro de Vida solemos pensar primero en fallecimiento. Pero existe otro escenario que puede cambiar por completo las finanzas de una familia: que sigas presente, pero una incapacidad total y permanente te impida continuar trabajando.
En ese caso ocurre algo especialmente complejo:
el ingreso puede disminuir o desaparecer mientras los gastos de la familia continúan y pueden incluso aumentar.
FALLECIMIENTO
El ingreso deja de llegar.
La familia necesita liquidez para continuar.
INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE (ITP)
El ingreso puede dejar de llegar.
Tú y tu familia necesitan recursos para continuar.
Una estrategia de protección completa no solo protege a tu familia si faltas.
También puede protegerte a ti si pierdes permanentemente la capacidad de generar ingresos.
¿QUÉ PASA CON LA META EDUCATIVA SI TÚ NO PUEDES CONTINUAR?
Un Seguro de Vida es un contrato diseñado para generar recursos económicos cuando ocurre alguno de los eventos cubiertos.
Tú defines a quién quieres proteger, cuánto capital necesitas y qué riesgos quieres contemplar dentro de tu estrategia.
PERSONA ASEGURADA
Es la persona cuya vida y capacidad de generar ingresos queremos proteger.
SUMA ASEGURADA
Es el monto contratado para brindar respaldo económico cuando ocurre un evento cubierto.
BENEFICIARIOS
Son las personas que designas para recibir la suma asegurada correspondiente en caso de fallecimiento.
COBERTURAS
Además del fallecimiento, una estrategia puede contemplar otras coberturas, como Incapacidad Total y Permanente, dependiendo del plan contratado.
El Seguro de Vida no empieza eligiendo un producto.
Empieza entendiendo a quién quieres proteger, qué quieres que pueda continuar y cuánto capital se necesita para hacerlo posible.
¿TODOS LOS SEGUROS DE VIDA SON IGUALES?
No. Dos seguros pueden tener la misma suma asegurada y, aun así, responder a necesidades completamente diferentes. La diferencia está en qué quieres proteger, durante cuánto tiempo y qué quieres que ocurra con tu estrategia a lo largo de los años.
1. ¿POR CUÁNTO TIEMPO NECESITAS PROTECCIÓN?
Hay necesidades que tienen una duración determinada —por ejemplo, mientras tus hijos dependen económicamente de ti— y otras que pueden acompañarte durante toda la vida.
El plazo de protección debe responder al objetivo, no elegirse solamente por precio.
2. ¿QUÉ RIESGOS QUIERES CUBRIR?
El fallecimiento es la cobertura principal, pero dependiendo del plan pueden incorporarse protecciones adicionales, como Incapacidad Total y Permanente, entre otras.
Las coberturas deben construirse alrededor de los riesgos que realmente podrían afectar tu estrategia familiar.
3. ¿SOLO QUIERES PROTECCIÓN O TAMBIÉN CONSTRUIR PATRIMONIO?
Algunos seguros están diseñados principalmente para brindar protección durante un periodo determinado. Otros pueden incorporar componentes que permiten construir valores a lo largo del tiempo.
No significa que uno sea mejor que otro. Significa que cumplen objetivos diferentes.
Comparar Seguros de Vida únicamente por precio puede llevarte a comparar estrategias completamente distintas.
Primero define qué necesitas proteger. Después compara cómo hacerlo.
UN PROYECTO DE PATRIMONIO NO SIEMPRE ES PROTECCIÓN
Caso real | Emprendedor · 35 años · Casado · 2 hijos
Él tenía claro cómo quería construir el patrimonio de su familia: estaba por comenzar una torre de departamentos que, una vez terminada, generaría ingresos para su retiro y podría convertirse en patrimonio para sus hijos.
Por eso consideraba que no necesitaba un Seguro de Vida.
El problema no estaba en el proyecto. Estaba en los próximos 10 años.
La construcción todavía tardaría varios años en completarse y él era el principal sustento de su familia. Si faltaba antes de terminarla, no solo dejaría de llegar su ingreso: su familia recibiría un proyecto todavía inconcluso, que requeriría recursos para continuar.
Proteger el periodo en el que tu proyecto todavía no puede proteger a tu familia es asegurar que tu visión de hoy también puede cumplirse mañana, incluso si tú no estás.
LA ESTRATEGIA: El objetivo no era sustituir su proyecto inmobiliario ni desviar una cantidad que limitara su construcción. Era proteger el periodo en el que ese patrimonio todavía no podía proteger a su familia.
35 años
Edad al contratar
USD 40,000
Suma asegurada
USD 2,240.82
Aportación anual
6 años
Periodo de aportación
USD 13,444.92
Aportación total
USD 15,606
Valor previsto
en el año 20*
* Valor previsto de acuerdo con la ilustración y condiciones de la estrategia contratada. Los valores futuros pueden variar conforme a las condiciones del producto.
NO TUVO QUE ELEGIR ENTRE CONSTRUIR PATRIMONIO Y PROTEGER A SU FAMILIA.
El inmueble siguió siendo su estrategia patrimonial.
El Seguro de Vida protegió el periodo que su patrimonio necesitaba para consolidarse.
¿QUÉ TIPO DE SEGURO DE VIDA TIENE SENTIDO PARA TI?
No todos necesitamos proteger lo mismo ni durante el mismo tiempo.
El tipo de Seguro de Vida debería responder al objetivo que quieres proteger, al tiempo durante el cual necesitas esa protección y a lo que quieres que ocurra con tu estrategia a lo largo de los años.
1. PROTECCIÓN POR UN PERIODO DETERMINADO
Seguro de Vida Temporal
Puede tener sentido cuando existe una necesidad de protección con un horizonte definido: mientras tus hijos dependen económicamente de ti, durante el plazo de una deuda o mientras construyes otro patrimonio.
Su principal objetivo es proteger durante un periodo específico.
2. PROTECCIÓN PARA TODA LA VIDA
Seguro de Vida Vitalicio
Está diseñado para mantener protección durante toda la vida, sujeto a las condiciones del plan contratado. Puede ser útil cuando el objetivo no desaparece al terminar una etapa determinada y quieres dejar recursos para tu familia o para una estrategia patrimonial de largo plazo.
El objetivo cambia: ya no solo proteges una etapa, proteges un legado.
3. PROTECCIÓN + UN OBJETIVO EN VIDA
Seguro con componente de ahorro o supervivencia
Algunas estrategias permiten combinar protección con la construcción de un valor que puede recibirse en vida, bajo las condiciones establecidas en el contrato. Es el caso de estrategias que incorporan un beneficio de supervivencia.
La protección y la construcción de patrimonio pueden formar parte de una misma estrategia.
NO HAY UN TIPO DE SEGURO DE VIDA QUE SEA MEJOR PARA TODOS.
La pregunta es cuál responde mejor a lo que quieres proteger, durante cuánto tiempo y qué quieres construir en el camino.
Primero definimos el objetivo. Después elegimos la forma de protegerlo.
¿TIENE SENTIDO REVISAR TU PROTECCIÓN?
Probablemente sí, si alguna de estas situaciones se parece a la tuya:
Tu familia depende
de tus ingresos
Si tu ingreso sostiene una parte importante del estilo de vida familiar.
Tienes hijos que
todavía dependen de ti
Quieres proteger su educación, vivienda y proyectos mientras alcanzan su independencia.
Estás construyendo
patrimonio
Pero una parte importante todavía está en inmuebles, negocios, inversiones o proyectos que necesitan tiempo para consolidarse.
Tienes deudas o
compromisos importantes
Que no quieres trasladar a tu familia si llegaras a faltar.
Ya tienes un
Seguro de Vida
Pero no sabes cuántos años de gastos familiares protege realmente la suma asegurada que contrataste.
Tu situación cambió
desde que lo contrataste
Hoy tienes otros ingresos, hijos, patrimonio, deudas o proyectos y nunca has actualizado tu protección.
TENER UN SEGURO DE VIDA NO NECESARIAMENTE SIGNIFICA TENER LA PROTECCIÓN ADECUADA.
Lo importante es saber si lo que tienes hoy alcanza para proteger la vida y los proyectos que has construido.
LO QUE DICEN QUIENES YA HAN TRABAJADO CONMIGO
Cada familia tiene objetivos y circunstancias diferentes.
Mi trabajo es acompañarlas a entender sus opciones y tomar decisiones con claridad.
El proceso de contratar un plan siendo apoyado por Cinthya ha sido una experiencia muy grata, ya que te brinda mucha confianza y te lleva paso a paso durante todo el proceso, aclarando todo tipo de dudas y siempre siendo clara. Además, desde el inicio se preocupa por saber tu situación y qué planes tienes para el futuro y en base a esto ajusta los detalles del plan para que te sientas cómodo con este. Me siento muy contento de haber iniciado con este plan, que considero muy importante para tener un futuro más tranquilo, y que además Cinthya me acompañe en este proceso, me genera mucha confianza.
Armar y dar seguimiento a mi planeación financiera con Cinthya me tiene muy feliz y tranquilo sobre mi futuro y el de mis hijos. Todo ha sido muy claro, y a través de los años vemos cómo el plan proyectado se va cumpliendo.
La sensación de tranquilidad y emoción que experimento al tener mi Plan es indescriptible. Cinthya ha sido fundamental en este proceso, proporcionándome claridad y paciencia para abordar todas mis inquietudes. Su compromiso en cada etapa del proceso y su habilidad para escuchar y traducir mis sueños en estrategias concretas han sido invaluables. Definitivamente, tomar la decisión de trabajar con Cinthya ha sido una de las mejores elecciones que he hecho este año.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE SEGUROS DE VIDA
¿Cuánto Seguro de Vida necesito?
No existe una cantidad adecuada para todas las personas. Para estimarla conviene considerar cuánto necesita tu familia cada mes, durante cuántos años quieres protegerla, qué compromisos y proyectos quieres cubrir y qué recursos líquidos ya tendría disponibles. Por eso prefiero calcular una brecha de protección en lugar de elegir una suma asegurada al azar.
¿Cuánto cuesta un Seguro de Vida?
Depende de factores como tu edad, estado de salud, suma asegurada, plazo, coberturas y características del plan. Dos personas que buscan la misma suma asegurada pueden tener estrategias y costos diferentes. Por eso primero definimos qué necesitas proteger y después buscamos una alternativa adecuada.
¿Qué diferencia hay entre un Seguro de Vida temporal y uno vitalicio?
El temporal brinda protección durante un periodo determinado. El vitalicio está diseñado para mantener la protección durante toda la vida, sujeto a las condiciones del contrato. La elección depende principalmente del objetivo y del tiempo durante el cual necesitas protección.
¿Qué pasa con mi dinero si no fallezco?
Depende del tipo de seguro contratado. Algunos planes están enfocados únicamente en protección durante un plazo y pueden no generar un beneficio al finalizar; otros incorporan valores o beneficios de supervivencia. Por eso es importante entender qué estás contratando antes de comparar solamente el precio.
¿Un Seguro de Vida también puede protegerme si ya no puedo trabajar?
Puede hacerlo si tu estrategia incluye la cobertura correspondiente. Algunos seguros permiten incorporar protección por invalidez o Incapacidad Total y Permanente, pero no es una cobertura que debamos asumir que está incluida en todos los planes.
Si ya tengo patrimonio, ¿necesito un Seguro de Vida?
Depende de qué tan disponible estaría ese patrimonio para tu familia. Puedes tener inmuebles, un negocio, inversiones o proyectos valiosos y aun así enfrentar una falta de liquidez inmediata. La pregunta es si tu familia tendría recursos suficientes para continuar mientras ese patrimonio puede utilizarse o consolidarse.
Ya tengo un Seguro de Vida, ¿cómo sé si es suficiente?
Una forma práctica es convertir la suma asegurada y los demás recursos líquidos disponibles en años de gastos familiares. Si tienes una suma asegurada importante pero solo alcanzaría para cubrir dos o tres años y quieres proteger diez, existe una brecha que vale la pena revisar.
¿A quién puedo poner como beneficiario de mi Seguro de Vida?
Los beneficiarios son las personas designadas para recibir la suma asegurada correspondiente en caso de fallecimiento. Es importante mantener esa designación actualizada; CONDUSEF señala que los beneficiarios pueden modificarse posteriormente mediante el procedimiento correspondiente con la aseguradora.
¿Cuándo debería revisar nuevamente mi Seguro de Vida?
Cuando ocurra un cambio importante en tu vida financiera o familiar: matrimonio, nacimiento de hijos, aumento significativo de ingresos, adquisición de una deuda, compra de un inmueble, crecimiento de tu patrimonio o inicio de un negocio. Una protección que tenía sentido hace años puede no corresponder con la vida que tienes hoy.
¿CUÁNTOS AÑOS QUIERES PROTEGER LA VIDA QUE HAS CONSTRUIDO?
En una sesión podemos revisar cuánto necesita realmente tu familia, qué recursos ya tienes disponibles y si existe una brecha entre ambos.
No se trata de contratar más protección
Se trata de tener la protección adecuada para lo que quieres cuidar.
Sesión en línea · Atención personalizada · Enfoque en tu objetivo
Primero entendemos qué quieres proteger. Después diseñamos la estrategia.
Protección y tranquilidad financiera para cada etapa de tu vida.
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