PLAN PERSONAL DE RETIRO | PPR
Plan Personal de Retiro: construye hoy el ingreso que quieres tener mañana
Plan Personal de Retiro: construye hoy el ingreso que quieres
tener mañana
Tu retiro no se define solo por cuánto hayas ahorrado, sino por el ingreso que podrás generar cuando decidas dejar de trabajar.
Un Plan Personal de Retiro puede ayudarte a construir ese patrimonio de forma estratégica y, si cumples con los requisitos fiscales, aprovechar beneficios mientras lo haces.
Tu retiro no se define solo por cuánto hayas ahorrado, sino por el ingreso que podrás generar cuando decidas dejar de trabajar.
Un Plan Personal de Retiro puede ayudarte a construir ese patrimonio de forma estratégica y, si cumples con los requisitos fiscales, aprovechar beneficios mientras lo haces.
Conoce cómo funciona un PPR ↓
¿QUÉ ES UN PLAN PERSONAL DE RETIRO?
Un Plan Personal de Retiro (PPR) es una estrategia de ahorro de largo plazo diseñada para ayudarte a construir recursos que podrás utilizar cuando llegue el momento de retirarte.
En México, los PPR que cumplen con los requisitos fiscales establecidos pueden además permitirte deducir tus aportaciones y obtener un beneficio fiscal, mientras construyes patrimonio para tu futuro.
Pero elegir un PPR no debería empezar comparando productos o preguntando cuánto tienes que aportar.
Debería empezar con una pregunta mucho más importante:
¿Cuánto dinero necesitarás para vivir como quieres cuando decidas dejar de trabajar?
Antes de pensar cuánto ahorrar, descubre cuánto necesitas construir.
↓
CALCULA CUÁNTO NECESITAS PARA TU RETIRO
Tu retiro empieza con un número
Completa tus datos para descubrir cuánto patrimonio necesitas construir.
Ingreso mensual que quieres conservar
en pesos de hoy
Ingreso mensual equivalente a tu edad de retiro
considerando el efecto estimado de la inflación
Patrimonio que necesitarías construir
Consideramos una inflación anual estimada del 5%, un horizonte de retiro hasta los 85 años y un rendimiento nominal estimado del 10% anual durante el retiro. El cálculo considera que el ingreso necesario continúa aumentando con la inflación durante esa etapa.
Esta calculadora tiene fines exclusivamente ilustrativos. Los resultados son estimaciones basadas en los supuestos indicados y no constituyen una garantía de rendimiento, una proyección contractual ni una recomendación de inversión.
AFORE + PPR: DOS PIEZAS DE TU ESTRATEGIA DE RETIRO
AFORE
Patrimonio que se construye dentro del sistema de retiro obligatorio.
+
PLAN PERSONAL DE RETIRO
Patrimonio adicional que construyes de manera voluntaria para complementar tu estrategia.
=
TU INGRESO DE RETIRO
La combinación de distintas fuentes de patrimonio puede ayudarte a cerrar la brecha entre el ingreso que recibirás y el que quieres tener durante tu retiro.
La pregunta no es cuánto te dará tu AFORE.
La pregunta es cuánto ingreso quieres tener y qué patrimonio necesitas construir para lograrlo.
CÓMO FUNCIONA UN PLAN PERSONAL DE RETIRO
Un PPR convierte aportaciones que haces durante tu etapa productiva en patrimonio destinado a tu retiro.
La estrategia puede entenderse en tres momentos:
1. APORTAS
Realizas aportaciones periódicas de acuerdo con tu estrategia y capacidad financiera.
2. CONSTRUYES PATRIMONIO
Tus aportaciones se acumulan y crecen a lo largo del tiempo de acuerdo con las características del plan que hayas contratado.
3. RECIBES
Al llegar a la edad establecida y cumplir las condiciones del plan, utilizas el patrimonio acumulado para complementar tus ingresos durante el retiro.
El tiempo es una de las variables más importantes de la estrategia.
Cuanto antes empiezas, más años tienes para construir el patrimonio que necesitarás.
¿QUIERES LLEVARLO A TU PROPIA ESTRATEGIA?
Construir patrimonio para tu retiro puede darte también un beneficio fiscal hoy.
Ahorrar para tu retiro también puede darte un beneficio hoy.
Si tu PPR cumple con los requisitos fiscales, puedes deducir tus aportaciones en tu declaración anual,
lo que puede ayudarte a pagar menos impuestos y, en algunos casos, obtener un saldo a favor.
1. APORTAS A TU RETIRO
Destinas una parte de tus ingresos a construir patrimonio para tu futuro.
2. DISMINUYES TU BASE GRAVABLE
Si alguno de estos recursos te ayudó a identificar una decisión pendiente,
podemos revisarla juntas y convertirla en un plan concreto.
3. PUEDES OBTENER UN BENEFICIO FISCAL
Al disminuir tu base gravable, el ISR anual puede reducirse.
El beneficio real dependerá de tus ingresos y situación fiscal.
¿CUÁNTO PUEDES DEDUCIR?
Puedes deducir las aportaciones que hagas a tu PPR hasta el límite permitido por la ley:
el menor entre el 10% de tus ingresos anuales y el equivalente a 5 UMA anuales,
siempre que se cumplan los requisitos fiscales aplicables.
BENEFICIOS FISCALES DE UN PLAN PERSONAL DE RETIRO
Descubre cuánto podrías deducir
Ingresa tu salario mensual bruto y descubre cuánto podrías deducir y cuál sería tu beneficio fiscal estimado.
Tu retiro también puede darte un beneficio hoy
Ingresa tu salario mensual bruto para conocer tu deducción máxima y el beneficio fiscal estimado.
Ingreso anual estimado
Máximo que podrías deducir
al aprovechar la deducción máxima estimada
Para simplificar el ejercicio, estimamos tu ingreso anual multiplicando tu salario mensual bruto por 13. Después calculamos el límite de deducción aplicable y estimamos el ISR antes y después de considerar esa deducción.
Esta estimación utiliza como referencia la tarifa anual de ISR 2026 y el valor de UMA 2026. Los resultados son exclusivamente ilustrativos y pueden variar de acuerdo con tus ingresos reales, régimen fiscal, otras deducciones y situación particular. El resultado mostrado representa un beneficio fiscal estimado y no una devolución garantizada.
NO TODOS LOS PLANES PERSONALES DE RETIRO SON IGUALES
Un PPR es una herramienta, pero la forma en que está diseñado puede cambiar considerablemente de un plan a otro.
Antes de elegir, es importante entender qué estás contratando y si realmente corresponde a tu objetivo, plazo y forma de ahorrar.
1. CÓMO CRECE TU PATRIMONIO
Hay planes con distintas estructuras, alternativas de crecimiento y niveles de certidumbre. Entender cómo puede crecer tu patrimonio es tan importante como conocer cuánto vas a aportar.
2. FLEXIBILIDAD DE LAS APORTACIONES
No todos los planes funcionan igual si quieres aumentar, disminuir o modificar tus aportaciones. La estrategia debe ser sostenible también cuando cambien tus circunstancias.
3. PROTECCIÓN INCLUIDA
Algunos PPR incorporan seguros de vida, invalidez u otras coberturas que pueden proteger el objetivo de retiro si algo ocurre antes de alcanzarlo.
4. CONDICIONES PARA RECIBIR TU DINERO
Plazos, edad de retiro, disponibilidad de los recursos, penalizaciones y tratamiento fiscal pueden variar. Es importante conocer las reglas antes de comprometerte a largo plazo.
El mejor PPR no es necesariamente el que promete el número más alto.
Es el que hace sentido para el retiro que quieres construir y que puedes sostener en el tiempo.
10 AÑOS PUEDEN CAMBIAR POR COMPLETO TU RETIRO
Misma aportación. Misma edad de retiro. Una sola diferencia: cuándo empiezas.
EMPIEZA A LOS 30
Aportación de $100,000 al año
35 años construyendo
FONDO A LOS 65:
$21,441,841
EMPIEZA A LOS 40
Aportación de $100,000 al año
25 años construyendo
FONDO A LOS 65:
$8,451,481
2.5 VECES MÁS PATRIMONIO
empezando a los 30
Quien empieza a los 30 aporta durante más años, pero también le da a su estrategia 10 años adicionales para crecer.
El resultado no depende únicamente de cuánto aportas: el tiempo también construye patrimonio.
Ejercicio ilustrativo elaborado con simulaciones al 28/08/2026. Ambos escenarios consideran una aportación anual de $100,000 y retiro a los 65 años. Los valores corresponden a las condiciones y supuestos de las simulaciones utilizadas y no representan resultados garantizados.
TU PLAN DE RETIRO DEBE EMPEZAR POR TU PROYECTO DE VIDA, NO POR UN PRODUCTO
Antes de recomendarte un plan, primero necesitamos entender qué quieres construir:
a qué edad quieres retirarte, qué ingreso quieres tener y cuánto puedes destinar hoy sin comprometer otros objetivos.
1. DEFINIMOS TU OBJETIVO
Cuánto ingreso quieres tener y
cuándo quieres dejar de trabajar.
2. DISEÑAMOS LA ESTRATEGIA
Calculamos el patrimonio que necesitas y evaluamos qué estructura de PPR hace sentido para ti.
3. LE DAMOS SEGUIMIENTO
Revisamos tu estrategia a lo largo del tiempo para mantenerla alineada con tus objetivos.
Primero entendemos tu objetivo. Después diseñamos la estrategia.
UN PLAN QUE CRECIÓ JUNTO CON SU NEGOCIO
Pablo empezó a construir su retiro a los 29 años, incluso cuando todavía no tenía un beneficio fiscal que aprovechar.
29 AÑOS · EL INICIO
Consultor de marketing digital
Aportación: $65,000 al año
Estaba en RESICO, por lo que en ese momento no podía aprovechar la deducción personal del PPR.
34 AÑOS · SU NEGOCIO CRECIÓ
Superó los $3 millones de facturación anual y cambió su situación fiscal. En lugar de comenzar de cero, su estrategia evolucionó con él.
HOY · UNA ESTRATEGIA DIFERENTE
Aportación anual: $213,000
Fondo proyectado a los 65: $18,800,000
Devolución del SAT: $64,000
Pablo no cambió de plan cuando su negocio creció. Su plan creció con él.
Caso real presentado con nombre modificado para proteger la privacidad. La devolución fiscal corresponde a la situación particular del caso; el fondo a los 65 años es una proyección y no representa un resultado garantizado.
PERSONAS QUE YA ESTÁN CONSTRUYENDO SU RETIRO
Cada estrategia es diferente, pero algo se repite: tener claridad sobre el futuro cambia la forma en que tomas decisiones hoy.
El proceso de contratar un PPR siendo apoyado por Cinthya ha sido una experiencia muy grata, ya que te brinda mucha confianza y te lleva paso a paso durante todo el proceso, aclarando todo tipo de dudas y siempre siendo clara. Además, desde el inicio se preocupa por saber tu situación y qué planes tienes para el futuro y en base a esto ajusta los detalles del plan para que te sientas cómodo con este. Me siento muy contento de haber iniciado con este plan, que considero muy importante para tener un retiro más tranquilo, y que además Cinthya me acompañe en este proceso, me genera mucha confianza.
Armar y dar seguimiento a mi plan de retiro con Cinthya me tiene muy feliz y tranquilo sobre mi futuro y el de mis hijos. Todo ha sido muy claro, y a través de los años vemos cómo el plan proyectado se va cumpliendo.
La sensación de tranquilidad y emoción que experimento al tener mi Plan de Retiro es indescriptible. Cinthya ha sido fundamental en este proceso, proporcionándome claridad y paciencia para abordar todas mis inquietudes. Su compromiso en cada etapa del proceso y su habilidad para escuchar y traducir mis sueños en estrategias concretas han sido invaluables. Definitivamente, tomar la decisión de trabajar con Cinthya ha sido una de las mejores elecciones que he hecho este año.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE PLANES PERSONALES DE RETIRO
¿Qué es un Plan Personal de Retiro y cómo funciona?
Un Plan Personal de Retiro (PPR) es una estrategia de ahorro de largo plazo diseñada para construir patrimonio que podrás utilizar durante tu retiro.
Realizas aportaciones durante tu etapa productiva y estas se acumulan de acuerdo con las características del plan contratado. Además, cuando el PPR cumple con los requisitos fiscales establecidos, tus aportaciones pueden ser deducibles de impuestos.
¿Cuánto puedo deducir de impuestos con un PPR?
Puedes deducir las aportaciones que realices a tu PPR hasta el límite establecido por la legislación fiscal: el menor entre el 10% de tus ingresos anuales y el equivalente a 5 UMA anuales, siempre que cumplas con los requisitos aplicables.
El beneficio fiscal real dependerá de tus ingresos, régimen fiscal y situación particular.
¿A qué edad conviene empezar un Plan Personal de Retiro?
No existe una edad única para comenzar, pero el tiempo es una de las variables más importantes para construir patrimonio.
Empezar antes te permite distribuir el esfuerzo entre más años y darle más tiempo a tu estrategia para crecer. Sin embargo, comenzar más adelante también puede tener sentido si diseñas una estrategia acorde con el tiempo disponible y tu capacidad de aportación.
¿Cuánto debería aportar a mi PPR?
No existe una cantidad que funcione para todas las personas. La aportación debería partir de cuánto ingreso quieres tener durante tu retiro, cuánto patrimonio necesitas construir para lograrlo y cuánto puedes destinar hoy sin comprometer otros objetivos.
Por eso, antes de elegir cuánto aportar, conviene calcular primero tu objetivo de retiro.
¿Qué pasa si un año no puedo seguir aportando?
Depende de las condiciones del PPR que hayas contratado. Algunos planes ofrecen mayor flexibilidad para modificar o suspender aportaciones que otros, mientras que ciertos contratos pueden establecer condiciones o consecuencias específicas.
Por eso es importante conocer desde el inicio qué ocurriría si tus circunstancias financieras cambian.
¿Cuándo puedo retirar el dinero de un PPR?
Los PPR están diseñados para el largo plazo y sus beneficios fiscales están vinculados al cumplimiento de determinadas condiciones, entre ellas las relacionadas con la edad y el destino de los recursos.
Retirar dinero antes de cumplir los requisitos fiscales puede generar consecuencias tributarias y las condiciones específicas también dependerán del plan contratado. Por eso conviene revisar estas reglas antes de elegir un PPR.
¿Cuál es la diferencia entre una AFORE y un PPR?
La AFORE forma parte del sistema de ahorro para el retiro y recibe los recursos correspondientes a tu cuenta individual conforme al régimen que te aplique.
Un PPR es una estrategia adicional y voluntaria que puedes construir para complementar ese patrimonio y acercarte al ingreso que quieres tener cuando dejes de trabajar.
No necesariamente tienes que elegir entre uno u otro: pueden formar parte de una misma estrategia de retiro.
¿Todos los Planes Personales de Retiro son iguales?
No. Pueden existir diferencias importantes en la forma en que se realizan las aportaciones, cómo se construye el patrimonio, la flexibilidad, las coberturas de protección, las condiciones para disponer de los recursos y los costos asociados.
La pregunta no debería ser solamente “¿cuál PPR me da más?”, sino “¿cuál tiene las características adecuadas para el retiro que quiero construir?”
TU RETIRO NO EMPIEZA A LOS 65. EMPIEZA CON UNA DECISIÓN HOY.
Diseñemos una estrategia de retiro que parta de la vida que quieres construir,
del patrimonio que necesitas y de lo que hoy hace sentido para ti.
Sesión en línea · Atención personalizada · Enfoque en tu objetivo
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