SEGURO EDUCATIVO | UNIVERSIDAD
Seguro Educativo: construye hoy el capital para la universidad de tus hijos
Plan Personal de Retiro: construye hoy el ingreso que quieres
tener mañana
Tu retiro no se define solo por cuánto hayas ahorrado, sino por el ingreso que podrás generar cuando decidas dejar de trabajar.
Un Plan Personal de Retiro puede ayudarte a construir ese patrimonio de forma estratégica y, si cumples con los requisitos fiscales, aprovechar beneficios mientras lo haces.
La universidad puede ser uno de los proyectos más importantes de su futuro. Un Seguro Educativo te permite construir desde hoy los recursos para hacerlo posible y proteger ese objetivo incluso si algo cambia en el camino.
Conoce cómo funciona un Seguro Educativo ↓
¿QUÉ ES UN SEGURO EDUCATIVO?
Un Seguro Educativo es una estrategia para construir desde hoy los recursos que tus hijos necesitarán cuando llegue el momento de estudiar la universidad, pero con una diferencia importante:
la meta no depende únicamente de que tú puedas seguir ahorrando durante todos esos años.
La estrategia combina la formación de un capital para el futuro con protección durante el camino.
CONSTRUYES CAPITAL
Realizas aportaciones durante varios años para construir el capital que recibirás al finalizar el plazo establecido.
PROTEGES LA META
Si durante el camino ocurre una situación cubierta que te impida continuar con el plan, la protección puede permitir que el objetivo educativo siga adelante.
Antes de decidir cuánto ahorrar, hay una pregunta mucho más importante:
¿cuánto podría costar la universidad cuando llegue ese momento?
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¿CUÁNTO PODRÍA COSTAR LA UNIVERSIDAD DE TUS HIJOS?
El costo de una universidad cambia con el tiempo. Calcula cuánto podría representar
cuando tu hijo cumpla 18 años y convierte una meta que hoy parece lejana en un número concreto.
Faltan 17 años para que tu hijo cumpla 18. El costo de estudiar también puede cambiar durante ese tiempo.
Estimación ilustrativa basada en un costo actual de $1,000,000 MXN y un incremento supuesto del 6.5% anual. El costo real dependerá de la universidad, carrera, ciudad y evolución de las colegiaturas.
EL COSTO DE ESPERAR 8 AÑOS
Mismo hijo. Misma meta educativa. Dos momentos distintos para empezar.
EMPIEZA HOY
Hijo recién nacido
Aportación mensual: $6,785
Plazo: 18 años
Aportación total: $2,290,748
CAPITAL A LOS 18: $3,609,929
ESPERA 8 AÑOS
Hijo de 8 años
Aportación mensual: $19,947
Plazo: 10 años
Aportación total: $3,010,628
CAPITAL A LOS 18: $3,609,174
MISMA META. CASI 3 VECES MÁS AL MES.
Esperar 8 años aumenta la aportación mensual de $6,785 a $19,947 y representa aproximadamente $720,000 adicionales
en aportaciones totales para llegar prácticamente al mismo capital.
El tiempo también forma parte de la estrategia.
Cuando empiezas antes, tienes más años para construir la misma meta
y puedes distribuir el esfuerzo financiero durante un plazo mucho mayor.
Ejercicio ilustrativo basado en dos proyecciones para una misma meta educativa. Las cifras corresponden específicamente a los escenarios utilizados en este comparativo y pueden variar según la edad, plazo, capital objetivo y condiciones del plan.
CÓMO FUNCIONA UN SEGURO EDUCATIVO
La estrategia parte de una meta concreta: cuánto capital quieres tener disponible y cuándo lo vas a necesitar.
A partir de ahí se define el plazo, las aportaciones y la protección que acompañará el plan.
1. DEFINES LA META
Estableces el capital que quieres construir para cuando tu hijo llegue a la edad universitaria, considerando el tiempo que tienes disponible.
2. CONSTRUYES EL CAPITAL
Realizas aportaciones durante el plazo establecido para formar el capital que recibirás al finalizar el plan.
3. PROTEGES EL OBJETIVO
Durante el camino, el plan incorpora protección para que una situación cubierta, como el fallecimiento o la incapacidad total y permanente, no deje inconclusa la meta educativa.
No solo estás construyendo un fondo. Estás protegiendo la posibilidad de que ese proyecto siga adelante aunque la vida cambie.
EXPERIENCIA QUE RESPALDA CADA ESTRATEGIA
Cuando planeas la universidad de tus hijos a 10, 15 o 18 años, no solo importa cuánto puedes construir.
También importa qué pasaría con esa meta si durante el camino falleces o sufres una incapacidad total y permanente.
AHORRO SIN PROTECCIÓN
Tú construyes el fondo
Mientras realizas aportaciones, vas formando el capital para la universidad de tus hijos.
Si falleces o quedas incapacitado
El objetivo educativo dependerá del capital que hayas logrado acumular hasta ese momento y de las condiciones del instrumento que hayas elegido.
META EDUCATIVA PROTEGIDA
Construyes el fondo + proteges la meta
Además de formar el capital, incorporas protección por fallecimiento e incapacidad total y permanente.
Si ocurre alguno de estos eventos cubiertos
Se entrega la suma asegurada correspondiente para hacer frente a ese momento y, al finalizar el plazo establecido, se entrega el capital planeado para la universidad.
Proteges dos momentos: a tu familia si algo te sucede durante el camino y la meta educativa que planeaste para el futuro.
La protección descrita en esta sección se refiere específicamente a las coberturas por fallecimiento e incapacidad total y permanente, de acuerdo con las condiciones del plan contratado.
NO TODOS LOS PLANES EDUCATIVOS SON IGUALES
Ahorrar para la universidad es el objetivo. Pero la forma de hacerlo puede cambiar mucho de un plan a otro.
Antes de elegir, no te fijes únicamente en cuánto tienes que aportar. Revisa qué estás contratando y qué recibirás a cambio.
1. CAPITAL PARA LA UNIVERSIDAD
Revisa cuánto recibirás al finalizar el plazo y si ese capital está alineado con el costo futuro de la universidad que quieres poder pagar.
3. PROTECCIÓN PARA LA FAMILIA Y LA META
Revisa qué sucede si falleces o sufres una incapacidad total y permanente: qué suma asegurada se entrega en ese momento y qué ocurre con el capital destinado a la universidad al finalizar el plazo.
5. CONDICIONES Y GARANTÍAS
Distingue qué cantidades y beneficios están establecidos desde el inicio, cuáles dependen de determinadas condiciones y qué compromisos adquieres durante el plazo.
2. ACTUALIZACIÓN DE LA META
Una universidad que hoy cuesta cierta cantidad probablemente no costará lo mismo dentro de 10 o 18 años. Revisa si el capital que recibirás contempla ese cambio en el tiempo y de qué manera.
4. FLEXIBILIDAD DURANTE EL CAMINO
Revisa el plazo, la forma de realizar las aportaciones y qué opciones contempla el plan si tus circunstancias cambian durante los años de la estrategia.
La pregunta no es solamente: “¿Cuánto voy a aportar?”
También necesitas saber: “¿Cuánto voy a recibir, qué estoy protegiendo y bajo qué condiciones?”
Un buen plan educativo no empieza eligiendo un producto.
Empieza definiendo la meta y entendiendo qué estrategia puede ayudarte a alcanzarla.
UN CASO REAL: JORGE Y LUCÍA
Cuando Lucía tenía 1 año, Jorge decidió empezar a construir el fondo para su universidad.
Su objetivo era claro: contar con $5,000,000 cuando ella cumpliera 18 años, sin depender de tener que reunir ese dinero justo cuando llegara el momento.
1 AÑO
Edad de Lucía al comenzar
$10,000 AL MES
Aportación inicial, actualizable con inflación
$2.9 MILLONES
Aportación total estimada durante el plazo
$5 MILLONES
Capital planeado a los 18 años
PERO JORGE NO SOLO ESTÁ CONSTRUYENDO $5 MILLONES
Durante esos años, la estrategia también protege a su familia. Si Jorge llegara a faltar o quedara incapacitado de forma total y permanente bajo las condiciones previstas en el plan, se entrega la suma asegurada correspondiente y Lucía conserva el capital planeado para su universidad al finalizar el plazo.
Jorge no puede saber qué ocurrirá durante los próximos 17 años.
Lo que sí puede hacer es dejar planeado desde hoy el futuro educativo de Lucía.
¿CÓMO SABER QUÉ ESTRATEGIA ES ADECUADA PARA TU FAMILIA?
No todas las familias necesitan construir el mismo capital ni tienen el mismo tiempo para hacerlo.
La edad de tus hijos, el tipo de universidad que imaginas para ellos, el presupuesto que puedes destinar y el nivel de protección que necesitas cambian la estrategia.
Mi trabajo es ayudarte a encontrar el punto de equilibrio entre la universidad que quieres poder pagar, el tiempo que tienes para prepararte y una aportación que puedas sostener.
Mi trabajo es ayudarte a encontrar el punto de equilibrio entre la universidad que quieres poder pagar, el tiempo que tienes para prepararte y una aportación que puedas sostener.
META EDUCATIVA
¿Cuánto quieres tener disponible?
TIEMPO
¿Cuántos años tienes para construirlo?
PRESUPUESTO
¿Cuánto puedes destinar sin comprometer tus finanzas actuales?
A partir de esas tres respuestas podemos revisar qué estrategia tiene sentido para tu familia y qué protección necesitas incorporar durante el camino.
LA CONFIANZA TAMBIÉN FORMA PARTE DE LA ESTRATEGIA
Cada familia tiene objetivos y circunstancias diferentes.
Mi trabajo es acompañarlas a entender sus opciones y tomar decisiones con claridad.
El proceso de contratar un plan siendo apoyado por Cinthya ha sido una experiencia muy grata, ya que te brinda mucha confianza y te lleva paso a paso durante todo el proceso, aclarando todo tipo de dudas y siempre siendo clara. Además, desde el inicio se preocupa por saber tu situación y qué planes tienes para el futuro y en base a esto ajusta los detalles del plan para que te sientas cómodo con este. Me siento muy contento de haber iniciado con este plan, que considero muy importante para tener un futuro más tranquilo, y que además Cinthya me acompañe en este proceso, me genera mucha confianza.
Armar y dar seguimiento a mi planeación financiera con Cinthya me tiene muy feliz y tranquilo sobre mi futuro y el de mis hijos. Todo ha sido muy claro, y a través de los años vemos cómo el plan proyectado se va cumpliendo.
La sensación de tranquilidad y emoción que experimento al tener mi Plan es indescriptible. Cinthya ha sido fundamental en este proceso, proporcionándome claridad y paciencia para abordar todas mis inquietudes. Su compromiso en cada etapa del proceso y su habilidad para escuchar y traducir mis sueños en estrategias concretas han sido invaluables. Definitivamente, tomar la decisión de trabajar con Cinthya ha sido una de las mejores elecciones que he hecho este año.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE EL SEGURO EDUCATIVO
¿Cuál es la mejor edad para contratar un Seguro Educativo?
Mientras antes comiences, más tiempo tendrás para construir el capital y distribuir las aportaciones. Por eso, los primeros 8 años de vida suelen ser un excelente momento para empezar. Si tus hijos son mayores, todavía pueden existir alternativas; lo importante es revisar cuánto tiempo queda y cuál es la meta.
¿Cuánto necesito ahorrar para la universidad de mi hijo?
Depende de su edad actual, del tipo de universidad que estés considerando y del capital que quieras tener disponible. El primer paso es estimar cuánto podría costar esa universidad cuando tu hijo llegue a los 18 años y, a partir de ahí, diseñar la estrategia.
¿Qué pasa si fallezco o sufro una incapacidad total y permanente?
En un Seguro Educativo con estas coberturas, se entrega la suma asegurada correspondiente ante el evento cubierto y se protege el capital planeado para que sea entregado al finalizar el plazo establecido, de acuerdo con las condiciones del plan contratado.
¿Qué pasa si mi hijo decide no estudiar la universidad?
El capital se entrega de acuerdo con las condiciones y el plazo establecidos en el plan.
Su uso no necesariamente está condicionado a pagar una universidad, por lo que puede destinarse a otro proyecto importante para su futuro, según las condiciones del producto contratado.
¿Solo los padres pueden contratar un Seguro Educativo?
No. Los abuelos, tíos u otras personas que quieran contribuir al futuro educativo de un menor también pueden contratar una estrategia para construir ese capital, siempre que los padres o tutores legales lo autoricen. La estructura y las personas aseguradas dependerán de las condiciones del plan elegido.
¿Podemos contratar el Seguro Educativo entre ambos padres?
Sí. Existen opciones mancomunadas que permiten incorporar a ambos padres dentro de la estrategia y proteger la meta educativa ante determinados eventos cubiertos que afecten a cualquiera de ellos. Es una alternativa especialmente interesante cuando ambos participan en la construcción del fondo o cuando el ingreso de los dos es importante para alcanzar la meta.
¿Es mejor un Seguro Educativo o ahorrar/invertir por mi cuenta?
No existe una opción mejor para todas las familias. Ahorrar o invertir por tu cuenta tiene características distintas, mientras que un Seguro Educativo puede incorporar protección ante determinados riesgos durante el tiempo en que construyes la meta. La decisión depende de qué quieres lograr, cuánto tiempo tienes y qué riesgos quieres proteger.
¿Qué pasa si en algún momento no puedo seguir aportando?
Dependerá de las condiciones del plan contratado y del momento en que ocurra. Por eso, antes de contratar es importante entender qué alternativas existen y qué sucede si necesitas modificar o interrumpir tus aportaciones.
¿Cómo sé qué Seguro Educativo es adecuado para mi familia?
Empieza por tres datos: cuánto quieres tener disponible, cuántos años tienes para construirlo y cuánto puedes destinar hoy sin comprometer tus finanzas actuales. A partir de ahí podemos revisar qué estrategia y nivel de protección tienen sentido para tu familia.
LA UNIVERSIDAD TODAVÍA PUEDE VERSE LEJANA.
TU ESTRATEGIA PUEDE EMPEZAR HOY.
Revisemos cuánto capital quieres construir para tus hijos y qué estrategia puede ayudarte a llegar a esa meta.
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